Факторинг является оптимальной формой финансирования, позволяющей эффективно решить проблему нехватки оборотных средств в максимально короткие сроки с наименьшими издержками.

Факторинг – это комплекс финансовых услуг, при которых Клиент уступает Банку права требования, вытекающие из контрактов, заключаемых с его покупателями – Дебиторами.

1. Зачем нужен факторинг?
Факторинг в первую очередь нужен для роста компаний, которые планируют:
• расширение ассортимента продукции,
• привлечение новых покупателей,
• предоставление отсрочки платежа,
• увеличение срока отсрочки платежа.

2. Преимущества факторинга:
В отличие от традиционных методов кредитования, факторинг способствует увеличению оборотных средств компании параллельно росту продаж. При факторинге финансирование выплачивается пропорционально продажам, что позволяет отвлекать средства в нужном объёме, а также трансформирует Ваши постоянные издержки по обслуживанию кредитов в переменные. Таким образом, Вы обеспечиваете себе существенные конкурентные преимущества и можете расширить свой бизнес.
Используя факторинг, Вы получаете до 80% от суммы поставленного товара сразу после отгрузки. Банк выплачивает Вам эти деньги, а в дальнейшем получает их с покупателя.
Срок выплаты финансирования по желаемому графику клиента: с первого дня уступки требования до предпоследнего дня оплаты дебитором поставки. При этом, нет необходимости перезаключать договоры с покупателями, они лишь уведомляются о смене реквизитов для оплаты в связи с уступкой права требования долга банку.

3. Этапы факторингового обслуживания:

1) Поставщик исполняет свои обязательства перед Покупателем по Договору поставки, предусматривающему оплату на условиях отсрочки платежа (коммерческий кредит).
2) Поставщик заключает с Банком договор о факторинговом обслуживании и уступает ему свои денежные требования к Покупателю (дебиторская задолженность).
3) Поставщик направляет уведомление Покупателю о том, что произошла уступка и указывает реквизиты Банка для перечисления сумм по Договору поставки.
4) Поставщик предоставляет в Банк первичные отгрузочные документы.
5) Банк выплачивает Поставщику до 80% от стоимости требования на указанный расчетный счет.
6) Покупатель оплачивает уступленные денежные требования, перечисляя средства на счет Банка.
7) Банк выплачивает Поставщику остаток средств за минусом вознаграждения.

4. Дополнительная выгода:
Стоимость факторингового обслуживания снижается при расширении количества покупателей, увеличении оборота, увеличении суммы разовой поставки;

 
Часто цена при поставке с отсрочкой платежа отличается от цены при оплате по факту на сумму большую, чем банк взимает за факторинговое обслуживание. Таким образом, компания не только получает весь комплекс услуг, но имеет дополнительный доход;
В случае, если Вы ранее не предоставляли отсрочку платежа, логично предлагать товар на отсрочку с определенной наценкой, которая компенсирует Ваши затраты, а иногда и даст возможность дополнительно заработать;
Также Вы можете экономить на том, что часть Вашей работы по работе с покупателями выполняет банк;
И самое приятное, затраты на увеличение оборота обычно растут меньшими темпами, чем прибыль от такого увеличения.

5. Сравнение обслуживания Факторинга с Кредитом:
Большинство клиентов не сразу могут ощутить все достоинства факторинга, делают ошибочные сравнения, одним из которых является мнение о дороговизне факторинга. Мы постараемся Вам доказать, что выбирая Фактора нужно уйти от категории рассуждения дорого/дешево и перейти к оценке выгодно/невыгодно.
По сравнению с кредитом факторинг дороже. Это утверждение можно разбирать очень долго, но остановимся лишь на очевидных фактах.
Что сравнивали?
Среднюю плановую стоимость удорожания поставки с номинальной ставкой по кредиту.
А ведь забыты:
ограниченность подхода при установлении лимитов кредитования;
факторинг позволяет получать финансирование регулярно, а погашение кредита не дает гарантии получения нового;
кредитование требует регулярного рефинансирования и достаточности залогового обеспечения, по факторингу обеспечения не требуется;
удобство (при факторинге большое количество документов требуется только на начальном этапе);
дополнительные затраты на кредит (залог, оценка, страховка и т.д.).

6. Условия и требования для предоставления факторингового финансирования ОАО «АКИБАНК»:

- Компания должна осуществлять свою деятельность не менее одного года;
- Расчеты производятся в безналичной форме;
- Поставки или оказание услуг должны производиться с отсрочкой платежа;
- Наличие расчетного счета в ОАО «АКИБАНК»;
- Максимально допустимый срок отсрочки по договору поставки не более 90 дней.

После принципиального согласия со стороны Клиента на проведение факторинговых операций,  для установления лимита финансирования по факторингу необходимо предоставить в банк следующие документы:
- Заявление;
- Анкета;
- Финансовая отчетность за последние четыре квартала (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках);
- Копия пояснительной записки к балансу и отчету о прибылях и убытках;
- Копия аудиторского заключения;
- Справка об открытых счетах в банках в форме приложения к бухгалтерскому балансу;
- Список потенциальных Покупателей (Дебиторов) с указанием их наименования и адреса;
- Справка о предполагаемых оборотах по факторингу;
- Оборотно-сальдовая ведомость по счетам кредиторской задолженности (поставщики, авансы-полученные) за последние 6 месяцев, помесячно;
- Оборотно-сальдовая ведомость по счетам дебиторской задолженности (покупатели, авансы-выданные) за последние 6 месяцев, помесячно;
- Оборотно-сальдовая ведомость по 41 счету за последние 6 месяцев, помесячно;
- Справки с банков об остатках средств и месячных оборотах по расчетным, валютным и судным счетам за последние шесть месяцев, заверенные печатями банков;
- Справки из банков о кредитной истории Клиента, задолженности по картотеке №2, заверенные печатями банков;
- Подлинник справки из налогового органа о состоянии задолженности перед бюджетом.
По каждому покупателю (Дебитору) необходимо предоставить:
- Договор поставки (оказания услуг), заверенный Клиентом;
- Оригинал уведомление об уступке права требования долга, подписанное покупателем;
- Подлинник справки из налогового органа о состоянии задолженности перед бюджетом;
- Финансовая отчетность за последние четыре квартала (бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках);
- Копия пояснительной записки к балансу и отчету о прибылях и убытках;
- Копия аудиторского заключения;
- Справка об открытых счетах в банках в форме приложения к бухгалтерскому балансу;
- Справки из банков о кредитной истории Клиента, задолженности по картотеке №2, заверенные печатями банков;
- Справки с банков об остатках средств и месячных оборотах по расчетным, судным счетам за последние шесть месяцев;
- Нотариально заверенная доверенность на ФИО лица, подписывающего договор факторинга (в том случае, если договор подписывает уполномоченное лицо, действующее не на основании Устава).
 
Мы предлагаем услуги по:
• учету уступаемых требований;
• финансированию поставщика;
• инкассации Дебиторской задолженности (учет поступлений от Дебиторов);
• принятию риска.